| 主持人田海山]大家早上好！ 我是西南财经大学中国支付体系研究中心的田海山。[2008-12-20 09:59:05] |
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[主持人田海山]在中国人民银行结算司、中国人民银行科技司、商务信息化司、中国银行业监督管理委员汇业务创新监督协作部指导，在国务院发展研究中心金融研究所、中国社会科学院金融研究所的学术指导下，由中国电子商务协会电子金融专业委员会、西南财经大学、中国支付体系研究中心联合主办的中国第二届中国电子金融发展年会于昨日隆重召开！ 全国人大副委员长成思危进行了主题演讲，首届中国电子金融金爵奖进行了颁奖典礼。并对中国电子金融发展的未来进行了深入的交流和探讨。 今天，我们将继续第二届中国电子金融发展年会的日程。深入贯彻学习科学发展观，促进中国电子支付产业和谐健康发展，第二届中国电子金融发展年会、2008首届电子支付业务与创新发展研讨会现在开始！ 首先，我向大家介绍一下出席今天研讨会的领导和嘉宾，他们是：中国人民银行支付结算司司长欧阳卫民先生，国家质检总局标准化司江艾云先生，教育部电子商务专业教学指导委员会副主任、西南交通大学经济与金融学院电子商务专业教授李琪，中国农业银行电子银行部副总经理钱宏，西南财经大学中国支付体系研究中心主任张宽海教授，中国电子金融协会电子金融协会江艾云秘书长，上海联合电子商务研究所所长、东华大学教授汤兵勇教授。 另外，到会的还有西安大学、北京科技大学、首都经贸大学、厦门大学等高等学校的专家和学者。另外，工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、民生银行、华夏银行、北京农业商业银行、农信银资金清算中心等金融机构，以及第三方支付机构支付宝、财富通、中国易宝等金融机构的代表今天也参加我们的会议。 下面，请中国人民银行支付结算司欧阳卫民司长为我们做题目为《中国电子支付的趋势与未来展望》的报告，大家欢迎！[2008-12-20 09:59:33] |
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[欧阳卫民]各位上午好！ 今天这个会议支付结算司很重视，司里面给了两份材料，这个材料我很认真地看过了，我也提出了自己的想法。我想在这个非常难得的机会，讲四个问题。[2008-12-20 09:59:54] |
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[欧阳卫民]第一个是介绍中国改革开放30年来，中国支付体系发展、建设的一些成就，主要是给大家做一个汇报。因为我想很多的同志也做支付结算工作，但是大多数的同志对于中国的总体情况不是很清楚。所以，我觉得有必要在这个会上给大家做一个汇报。 最近中央和各级政府都在回顾和总结改革开放30年，咱们中国支付结算建设的成绩和成果非常显著。 第二个是想跟大家讲一下对于电子支付建设理念和原则，也是跟从事电子支付这方面的同志，告诉他们就是这么干的。 第三部分是我们对于电子支付还存在一些问题，从人民银行来看，我们表示出了关注，这对于大家是很重要的。 我们的社会在发生着翻天覆地的变化，可以说我国支付体系的改革开放30年，是社会、经济、金融发展，要求由计划经济向市场经济转轨的30年，是顺应信息技术进步的潮流，由传统的支付体系向现代化支付体系转变的30年，是集中加快资金周转提高资源配置效率，减少现金流通，推进金融工具创新成为经济金融社会发展和回顾金融稳定的基础设施的30年。 这30年，中国的支付体系的变化可以概括为以下的几个特点。第一个是从支付工具体系上来看，这30年来应该是为国营经济体系服务，到为所有的单位和个人提供支付清算服务。[2008-12-20 10:00:48] |
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[欧阳卫民]那么，计划近来时期，银行承担起为国有和集体单位办理结算，基本上没有对私结算的业务。单位的结算方式包括了支票结算、计划结算、托收无承付结算等方式。 1978年，特别是上世纪90年代以后，支付工具的发展，开始逐渐强调单位和个人的各种支付需要，日益向市场化、多元化的方向发展。1980年到1985年，我们相继推出了异地委托收款、商业结算方式、商业汇票的承兑等业务。满足了各类因商品交易、劳务、农副产品的收购对于银行结算的要求。 1985年我国发行了第一张银行卡长城卡。1986年结束了银行只为国有和集体经济提供支付结算服务的历史。为促进银行卡的发展，1993年国务院颁布实施了金卡工程，银行卡产业进入了起步阶段。1995年，《中华人民共和国票据法》组织实施，以银行为体系的票据业务开始形成。票据逐渐成为了企业和单位结算的主体。 现在我们国家是以票据为主体，主要是转帐向个人转，所以支付工具在满度不同的经济主体他们的支付结算需要。 2002年，中国银联的成立，专门建设和引领了统一银行卡跨行支付网络，中国银行卡产业进入了加速发展的新阶段。到目前，银行卡已经成为了个人、企业最广泛推行的支付工具。可以说，银行卡已经成为了仅次于现金的大众支付工具。 近年来，随着信息技术的发展，网络支付、信息支付是以电子指腹为发展的适应经济特征和非现金支付需要支付的体系。这是我们30年来，以国营经济和集体经济服务的体系，变成了为大众支付的体系。 从我们手工支付的方式，发展成为了信息化、现代化。上世纪80年代初，人民银行和国有商业银行，相继建立了手工方式通过邮电局来传递异地的支付。1989年人民银行开始建立以卫星通信为手段的全国银行系统。除了人民银行，国内各商业银行也建立了各支付系统，改变了支付体系。 人民银行引进了现代化计算机技术和重新网络，效率和速度都达到了现代化的基础。实现了异地清算从手工银行到电子银行，再到现代化支付系统的快速发展。在支付效率方面，应该说实现了历史性的飞跃。在全国手工联行的时候，我们一般资金到帐需要3到5天的时间。现在实际上已经不到60秒，很快就可以到账，基本上实现了资金的零债务。由于债务资金在里面，所以很多人挪用这个资金，推、压、扣和推迟支付的现象也是很多的。所以，商业银行也是因为这个资金把它挪出去，现在停止了这个零债务，所以在技术上防范了犯罪。 从这个时间，大家可以看到清算体系现在加以完善，日趋形成了第二代电子支付系统。[2008-12-20 10:01:24] |
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[欧阳卫民]第二，运行电子商业汇票系统，为电子票据了托管、承兑、清算等提供一个基础设施服务。现在的票据基本上都是纸质的，所以我们一旦查到了假的现金，就觉得很兴奋，实际上我们银行卡假的大大超过了现金。比如说一个台湾的人一次性兑了1200万。那么，任何一个票据都可以上面写多少就可以兑到多少。 这方面，我们在打击非现金支付工具犯罪方面，我们的意识还不够。现在我们一查一麻袋都是假票的人民币，大家都很兴奋，实际上我们每年中央财政打击假票是1500万，实际上我们真正查出来的还没有到1500万。那么，我们怎么全面打击银行卡犯罪？还没有，但是没有查处的量很大。所以，我想这也是我们以后要好好研究的一个问题。 第三，要建设中央银行的会计核算数据集中系统。我们这个方面的建设，对于商业银行也是非常有帮助的。现在我们表面上看上是在建设一个普通的系统，实际上对于经济体系、商业银行的流动性、加快资金成本的节约，都是影响非常之大的。现在我们是采取中央银行跨行系统多边接入的方式。那么，将来的二代系统，我们考虑要一边接入，就是分行要接入人民银行系统，你商业银行的网都通过你行内的系统来进行，只有跨行的时候才走中央银行的系统。这样的一个改变，光是建设银行，他就能够从1500个风险点降到1个风险点。那么，它全国存在人民银行的清算资金，每天就可以节约400亿。因为以前需要多点接入，现在只需要1点接入，所以现在资金就可以节省下来400亿。所以，这个技术对于科学性和有序性的影响是非常非常之大的。这也是我们在座的各位一起坐在这里探讨的重要原因，怎么样寻找一个很好的商业银行支付体系，来满足客户的需要。[2008-12-20 10:02:39] |
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[欧阳卫民]第三个大的变化就是支付服务组合，从大一统到多元化格局的形成，在以指令性计划经济中的高度的计划经济时代，全国的商业、信贷、城乡人民的储蓄业务，全部集中在银行。从过去的老房子可以看得出来，很老的房子的储蓄所都是中国人民银行的储蓄所，但是只有中国银行还做外贸业务。 同时，人民银行还代理了财政金库、发行人民币和负债管理、金融行政业务。与此相适应人民银行建立了三级大联合的支付体系，包含了所有的清算支付业务。所有的支付结算业务，都是由人民银行一家在做。 党的十一届三中全会以后，各个商业银行可建立，人民银行作为专业银行，商业银行作为发展银行的地位逐步确立。人民银行业成为了紧跟社会经济水平提升，不仅成为了组织者，而且我们的商业银行也直接为金融机构和其他的客户服务。 支付服务是社会商品和劳务交易的媒介，是连接社会资金和各部门、各单位、个人经济活动的纽带。除了人民银行、商业银行以外，现在我们支付服务组织，不断地向市场化、专业化的方向发展。 我们还产生了全国1900多家同城票据交换所，银行卡、数据交换的组织，我们现在有中国银联和VISA等在中国做一些业务。从事网上支付的第三方平台组织等等。 这些组织凭借着先进的技术和特色的金融方式，同时也是他们一个很专业的人才力量。现在我是感觉到，第三方组织别的单位不敢说，据我接触的这些第三方组织的老总和专业队伍，我感觉到是比我们银行系统的支付结算的队伍素质要高得多。那么，我们对于全国的某些省，也做过一个专门的调查，现在我们支付结算这样一支队伍，在全国大概是50、60万人。50、60万人里面，大概有这样几个特点。[2008-12-20 10:02:53] |
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