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[主持人田海山]欧阳司长非常幽默，也比较直率，介绍了一下我们中国电子支付的发展体系和发展状况。 下面，我们有请教育部电子商务专业教学指导委员会副主任、西南交通大学经济与金融学院电子商务专业教授李琪发言，有请！[2008-12-20 10:50:31] |
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[李琪]各位领导、各位专家，女士们、先生们，上午好！ 非常高兴和大家就电子支付的问题进行专题讨论。 前面，我们的司长站在高度和宏观的角度，进行了专业化的讨论。我觉得，他在回顾30年改革历史归纳出来的民族精神、科学发展，在我们电子支付方面的落实，非常有意义。 我在这儿，以一个学者、社会的角度，来谈谈制度与技术创新，推进电子支付更好更快地发展的一些建议和想法。 这个主题应该说不是我一个人，许多学者、专家都在研讨，包括我在这儿介绍的内容，其实也是很多学者探讨的结果、积累的结果。[2008-12-20 10:50:53] |
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[李琪]我在这里主要谈三点：第一银行业电子商务技术及系统应用，第二我国电子支付现状分析，第三存在的问题与对策、建议。 我们银行业电子商务技术及系统应用有很多的专家在这方面都很强。商业银行电子商务体系这是一个逻辑结构，加上它对外生产运营支撑系统，各类客户结构渠道以及结构系统，这些技术体系，应该说就像前面司长所谈的，是比较完整和比较先进的。 我记得多年以前，在上个世纪，我们在和央行进行交流的时候，我们就知道，中国的商业银行有一个说法，叫做万国银行。就是国外有的很多先进技术，其实我们的银行都采纳了。也就是说，可以让外国技术专家感到惊讶，在我们国家的银行系统里面，其实各种比较先进的技术都得到了采纳。所以，在这一块，我们尽量节省时间。[2008-12-20 11:04:10] |
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[李琪]关于银联、银行卡系统，我相信在座的都是专家。大致说78年开始起步，85年我们第一张信用卡开始发行，尤其是在三金工程的推动下，金卡工程作为重中之重，得到了加速发展。另外，规范化、产业化，我们中国银联迈出了关键的步伐。几年下来，确实带来了极大地方便。比如说最近，我出国到欧洲、法国、芬兰，我就刷的我们的银联卡，确实非常方便。 对于银联的网络架构我们大体都知道，银联交换系统的主要作用，我想我也不在这发表意见了。那么，交易信息的主要处理流程，我们归纳了8个部分，比较清晰。实际上，为我们提供交易信息的主要处理流程有四大支付系统和四大数据库。再下来是电子支付系统，这一块从技术来讲是比较成熟和先进的。刚才司长讲了，在这一块我们国家是发展很快的。 这是电子支付的流程，从它的安全性、可认证性、可靠性来讲都是比较先进的。当然，我们总希望它是更好更快，所以从发展空间的余地还是挺大的。比如说我们现在的电子钱包，各个城市都在发展一卡通等等，包括我所在的西安，我们从去年到今年，对西安市做了电子商务五年规划，有两个重点项目。第一个就是一卡通，因为它主要用于公共设备服务，就像刚才司长谈到的，我们也认为像公交、地铁、医保、低保这些进入到我们的一卡通里面，其实还是非常有好处的，它的社会效益甚至比经济效益还大。[2008-12-20 11:04:39] |
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[李琪]关于我们国家的电子支付的现状，我在这里把要点提一下。关于我们电子支付的特点，如果从我们现在已经达到的程度来讲，确实是快速的成长，就像刚才司长归纳的。我们现在的数字，往往是我们要不断地调整，使其跟得上发展。网民对于网上支付方式的接受程度快速提高是一个基本。 我们看这个数据是非常有意思的，02年的时候只有30.7%，05年上升到了48%，到去年达到了61.7%。这说明了接受程度迅速地提高了，这和我们的宏观环境、中观环境、微观环境是紧密相联系的。从国家的政策、国家的宣传到我们的技术、各个体系的保障，这是非常可喜的。支付渠道多元化，网上支付、卡支付、第三方支付，我们确实是三个方面都在推动我们的电子支付的大力发展。当然了，这里有一个饼图，我们可以看到，如果从市场竞争来讲，它还是很不平衡的。这确实是，从我们的企业的角度来讲，从我们的战略到我们的技术是有差异的。 我们一般的支付模式有三个，银行支付、网上支付、第三方支付、移动支付，移动支付也将是迅速成长的一块。关于网上支付的立法我不再赘述，从93年以来我们在新的《合同法》中加进了数电文的新的合同。[2008-12-20 11:05:06] |
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[李琪]关于存在的问题、对策，我主要在这里跟大家进行交流电子支付存在的问题以及怎样发展，作为我们学术界的一些思考。 存在的问题，我们说第三方是热点、焦点。第三方支付的风险，大家的归纳是客户资金安全风险，就是刚才司长谈到的沉淀资金。经营风险、法律风险、监管问题、网络违法等等。 第三方支付的安全技术、合法地位、道德与诚信。关于道德与诚信，我们交流的时候有一个启发，就是中国人的诚信、社会的诚信、单位的诚信究竟现状好还是差？很多人说不好，甚至很差，但是我的观点不是这样的，拿中国的历史来看是相当好的，什么时候开始出现问题呢？作为学术讨论我们是这样考虑的。[2008-12-20 11:07:23] |
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[李琪]在建国初期，那是最好的时候。第一，有我们中华民族传统文化中的核心价值，就是忠孝仁义信，这个信放到了5个其中之一，这个是非常好的，高度得到了发展。同时，建国初期又有共产主义信仰的建立，是两个信仰在支撑，所以50年代和60年代文革前，我们的信誉是非常好的。自然灾害有很多人饿死了，但是却没有出现大规模的所谓的偷盗抢钱，这说明信仰的力量，转化成了信誉、信任。老百姓不一定懂这些术语，但是他们有信誉。文化大革命是左，左到了把我们的传统文化给批判了，所以没有了传统文化的信誉。文化大革命之后，左一下还得右一下，这一右，把共产主义信仰也给抛弃了。信仰没有了，人什么都不怕了，鬼就怕人。于是出现了信仰真空带来的信誉危机。我认为，现在我们是在重建、恢复，左一脚、右一脚，现在要往中间走一脚。灾难提醒和教育了我们，不管是个人还是到组织，不守信最终自己要吃亏。所以，我们现在在研究，我们提出了四维的信用体系和服务的建设。[2008-12-20 11:08:15] |
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